Nicht nur der Preis alleine bestimmt ob eine Sache günstig ist, auch die gesamten Rahmenbedingungen machen die Qualität und die Werthaltigkeit eines Angebotes aus. Dies gilt für viele Angebote und Dienstleistungen gleichermaßen, bei Krediten aber ganz besonders.
Gibt es eigentlich Kredite die trotz einer Kreditversicherung günstig sind?
Allerdings nicht nur der Zinssatz alleine bestimmt ob das Kreditangebot günstig oder seinen Preis-wert-ist, auch die Rahmenbedingungen spielen eine wesentliche Rolle.
Denn zweifellos ist die Qualität eines Kreditangebotes nicht alleine vom Zinssatz abhängig, auch Kosten und Gebühren tragen ganz erheblich zu der Qualitätseinstufung “günstig” bei.
Ebenfalls müssen auch Zusatzangebote in die Beurteilung eines Kredit Angebotes mit einfließen, so ist beispielsweise eine Kreditversicherung, auch wenn sie Zusatzkosten verursacht, für den einen manchmal günstig, für den anderen macht eine solche Versicherung weniger Sinn und trägt sogar dazu bei, dass sich das Kreditangebot unnötig verteuert. Auf jeden Fall lässt sich ein Kreditvergleich anhand der Angabe des effektiven Jahreszins nach Preisangaben Verordnung (PAngV)am einfachsten vergleichen
Welche Voraussetzungen sollten für den Abschluss einer Kreditversicherung gegeben sein?
Grundsätzlich setzt jede Kreditvergabe voraus, dass der Kreditnehmer eine gewisse Bonität nachweist. Ebenfalls sollte das monatliche Einkommen, egal ob es aus angestellter oder selbständiger Tätigkeit stammt, die monatlichen Ratenzahlungen gewährleisten können. Auch die Schufa des Kreditnehmers darf in der Regel keine Negativmerkmale aufweisen. Somit sind die Schwerpunkte einer Bonitätsprüfung vor Kreditaufnahme weitgehend aufgezählt. Wenn nun der Kreditnehmer arbeitslos wird oder durch lange Krankheit bedingt, seiner Ratenverpflichtung nicht mehr nachkommen kann, dann tritt die Kredit Versicherung für die Zahlung ein.
Sollte der Kreditnehmer allerdings zu Tode kommen, kann durch eine Risikolebensverischerung der Kreditausfall für den Kreditgeber vermieden werden und die Hinterbliebenen sind schuldenfrei. Hat der Kreditnehmer den Kredit aber durch eine Zusatzsicherheit in Form einer Sache, dies kann ein PKW ebenso sein, wie eine Immobilie bei der Hypothekenfinanzierung, zusätzlich noch besichert, dann muss eine Kreditversicherung nicht zwingend nötig sein. Der Kreditgeber wäre in diesem Fall nämlich doppelt abgesichert.
Wenn Hinterbliebene da sind ist eine Kreditversicherung immer sinnvoll.
Sinnvoll wird eine Risikolebensversicherung immer dann sein, wenn ein sogenanntes Hinterliebenenversorgungsrisiko besteht. Wenn der Kreditnehmer nämlich gleichzeitig auch Hauptverdiener der Familie ist und kommt zu Tode, dann kann es für die Hinterbliebenen zumeist recht schwer, wenn nicht sogar unmöglich werden, die Ratenverpflichtungen dem Kredit gegenüber aufzubringen.
Fazit
Ein Kredit kann daher durchaus günstig sein, obwohl die Gesamtkosten eventuell höher ausfallen als bei einem ähnlichen Angebot. Das ist vor allem dann der Fall wenn die zuvor genannten Risiken vorhanden sind und somit eine Kredit Versicherung für zusätzlichen Schutz bei Krankheit ‘Arbeitslosigkeit und Tod sorgen kann.
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